Эффективное кредитное обслуживание неработающих граждан осуществляет Сбербанк РФ. В перечне его предложений можно найти достаточно привлекательные и выгодные условия потребительского кредитования, позволяющие заемщику оперативно справиться с временными финансовыми трудностями даже ввиду отсутствия постоянного трудоустройства.
Кредитные условия Сбербанка
Подобрать кредитный вариант для безработных бывает сложно. Большинство банков требует предоставления справки о доходах и с места работы. При их отсутствии наиболее вероятным решением оказывается отказ в деньгах. Сбербанк с пониманием относится к финансовым проблемам безработного человека, вследствие чего предлагает несколько вариантов решения вопроса:
- рефинансирование займов других банков по выгодной ставке (11.5%) путем их объединения;
- кредит на потребительские нужды с залоговым обеспечением.
По каждому из этих предложений получение кредита становится возможным только при возрастном соответствии заемщика, наличии у него регистрации в Москве или ином регионе обращения в отделение, а также готовности предоставить ликвидный залог, покрывающий финансовые риски банка.
Порядок оформления кредита
Чтобы оформить потребительский кредит безработному в Сбербанке, необходимо осуществить личный визит в отделение. Менеджер рассмотрит заявку и определит доступные условия выдачи средств. Как правило, на проведение проверок уходит несколько рабочих дней, что связано с необходимостью тщательного изучения данных кандидата.
В зависимости от целей и ожиданий потенциального клиента, кредиты переводятся на карту или выдаются на руки наличными. Порядок погашения выбирается из числа доступных предложений: наличными, онлайн или с помощью платежных сервисов. Главное требование – выполнение своевременных взносов согласно установленному графику. Положительная кредитная репутация обеспечивает рост доверия со стороны кредиторов.
Если человеку необходимы деньги, то он идет в банк за кредитом. Особой популярностью ввиду своей стабильности пользуется на сегодня Сбербанк России. Но для оформления займа в крупном учреждении необходимо подтвердить свою платежеспособность, и предоставить документы о занятости. Так действует практически каждая кредитная компания. Конечно, можно обратиться в МФО, но там ставки высоки и сроки не превышают 3-6 месяцев.
Ответ на этот вопрос довольно неоднозначный. Если у вас нет официальной занятости и нету дополнительного дохода из иных источников, то откажут. Основой для принятия решения о размере займа и ставках является справка 2 НДФЛ либо декларация о доходах. Иначе как он сможет погасить свои обязательства?
Оформляя кредит, лицо заполняет анкету, в которой указывает:
- ФИО, контактные данные;
- Место деятельности, должность и телефон руководителя.
Ставя свою подпись на документах, вы подтверждаете их правильность. Чтобы получить деньги в долг безработному по паспорту, указывают недостоверные сведения о трудовой занятости. Причем по указанному номеру, банку подтвердят, что лицо трудоустроено. Такая ситуация может помочь в получении займа, но вот если возникнут проблемы со своевременностью оплаты, то банк будет вынужден обратиться на предприятие и будет выявлено мошенничество. Это грозит возбуждением уголовного дела.
Как подтвердить платежеспособность безработному?
При оформлении потребительского кредита в Сбербанке России обязательным условием является подтверждение дохода. Это могут быть:
- Гонорары автору;
- Выплаты по патентам;
- Пенсия;
- Арендные платежи.
Несмотря на получение средств, человек считается неработающим. Но все эти выплаты должны быть проведены официально, с них удержан подоходный налог, о чем есть отметка в декларации.
Потребительский кредит в Сбербанке для безработных не может превышать 1,5 млн. рублей по ставке 15,5 – 17% сроком до 5 лет. Конкретные данные будут предоставлены индивидуально при подачи заявки.
Как увеличить шансы на положительное решение?
Получить положительное решение от Сбербанка может безработная молодежь, если это целенаправленный займ на обучение. В таком случае подтверждать свой доход не требуется.
В сфере кредитования банки очень осторожны. На сегодня большинство учреждений не предоставляет деньги даже под высокий процент, если велик риск невыплаты. Это становиться невыгодным, ведь такие услуги нуждаются в повышенной страховке.
Но банк можно убедить, что при необходимости вы сможете погасить сумму, пусть даже с незначительной просрочкой. В первую очередь проверьте свою кредитную историю. Тем безработным, которые имеют неоплаченные займы, Сбербанк откажет в любом случае.
Документы, которые могут послужить основанием для банка для оформления кредита:
- Договор на открытые дебетового счета в этом же банке, с которого будет оплачиваться кредит (пенсионная карта, иная социальная, прочее);
- Договор на предоставление движимого или недвижимого имущества в аренду и декларация о доходах с оплаченными налогами;
- Документы о наличии дохода от акций, облигаций и иных ценных бумаг.
Получив указанные документы, банк проведет их тщательный анализ. Но не стоит думать, что это полная гарантия того, что вам оформят онлайн займ. Даже при наличии подтверждения о получении дохода из иных источников, процент отказа по займам велик.
Кредит под залог имущества
Если документы об источнике средств не убедили банк в вашей платежеспособности, оформите кредит под залог имущества. Для этого безработный может предоставить правоустанавливающие документы на машину, квартиру, дом. Необходимо, чтобы данное имущество не было приобретено в кредит (еще не выплаченный) и не находилось в залоге у иной организации.
Для Сбербанка такие услуги самые выгодные, так как он может быть уверен, что при необходимости сможет реализовать недвижимость и возместить свои убытки.
Оформление кредитной карты
Одним из самых вероятных вариантов оформления займа является кредитная карта. Для ее получения в Сбербанк необходимо предоставить:
- Паспорт;
- Дополнительный документ, который подтвердит личность;
- Подтверждение наличия имущества в собственности.
Кредиты безработным по паспорту имеют несколько отличий:
- Ставка по кредиту будет выше, чем для работающих лиц. Так как риски неуплаты существенно выше, банк таким образом себя страхует;
- Невысокий лимит. Не стоит рассчитывать на получение максимально допустимого лимита, безработному оформят не более 100 тыс. рублей, а обычно это 15 тыс. рублей;
- Хорошая кредитная история, причем желательно иметь успешно погашенные долги в этом же банке.
Кроме стандартных процентов, при использовании кредитной карты, вас ждут дополнительные платежи. Это процент за снятие наличных средств, поэтому клиентам рекомендуют расплачиваться при необходимости через терминалы на кассах.
Погасить задолженность можно без дополнительных комиссий в отделения Сбербанка либо в банкоматах и терминалах сети.
Нестабильная ситуация на рынке труда может обернуться для человека временной потерей работы. Остро встает проблема нехватки денег, и потребитель обращается в банки за получением кредита. Сбербанк является ведущей финансовой организацией России, которой доверяет преобладающая часть населения страны. Как взять кредит безработному гражданину в Сбербанке рассмотрим в нашей статье.
Как взять кредит в Сбербанке безработному и без отказа
Для подтверждения уровня доходов и трудовой занятости Сбербанк запрашивает соответствующие документы – заверенная копия трудовой книжки и справка по форме 2-НДФЛ. По упрощенной схеме происходит подача заявки у зарплатных клиентов, им нет необходимости представлять справки о доходах.
Некоторые продукты оформляются только по паспорту. Но и в этом случае, пользователю необходимо указать сведения о месте работы и размере зарплаты, а также контактные номера непосредственного руководителя, либо отдела кадров.
Клиенты могут предоставить недостоверную информацию, и в отдельных ситуациях работодатели подтверждают, что заявитель трудоустроен в данном месте. При нарушениях заёмщиком своих обязательств кредитор обращается в организацию, где должен работать клиент. Если на деле окажется, что сведения были указаны ложные, то это может обернуться проблемой не только для самого заёмщика, но и для работодателя.
Банк внесет данную организацию в черный список, и в дальнейшем сотрудники компании не смогут взять кредит в Сбербанке. Клиенту такая хитрость тоже не сулит ничего хорошего. В крайних случаях кредитор может подать в суд для возбуждения уголовного дела о мошенничестве.
Отдельной категорией клиентов являются граждане, трудоустроенные неофициально. По факту у потенциального заёмщика есть стабильный доход, но он не может его доказать. В таком случае можно представить справку по форме банка, где ответственное лицо предприятия, где работает заявитель, указывает средний месячный доход, и заверяет документ подписью и печатью.
Если у потребителя нет постоянного места работы, но есть какой-либо источник дохода, то предоставить можно справку по форме 3-НДФЛ. Сюда могут относиться различные гонорары, выплаты по патентам, доход от сдачи в аренду какого-либо имущества.
Часто можно встретить объявления о помощи кредитного брокера. Специализированные агентства сами занимаются подбором кредитных программ в разных банках и подачей заявок. Нередко брокеры предлагают фальсифицировать сведения о работе, и купить у них справку или копию трудовой книжки. К таким предложениям следует относиться с опаской. При выявлении недостоверной информации всю ответственность несёт клиент.
Какой кредит можно получить безработному в Сбербанке
Рассмотрим, на какие виды кредитов может рассчитывать безработный в Сбербанке.
Потребительский кредит на любые цели
Для получения кредита наличными потребуется представить в отделение банка паспорт и справку о доходах. Данный продукт подойдет для тех граждан, которые могут документально подтвердить имеющиеся доходы, например, от сдачи в аренду квартиры. При этом Сбербанк при расчете максимального лимита учитывает все дополнительные доходы клиента. Без обеспечения можно оформить до 3 млн. рублей.
По кредитам под залог какого-либо имущества банк предъявляет более лояльные требования к заёмщикам. Риски потери денежных средств кредитора минимальны. Если клиент не будет оплачивать свою задолженность, то банк может реализовать предмет залога, и тем самым компенсировать издержки. Да и сами клиенты более ответственно подходят к вопросу исполнения обязательств, не желая терять нажитое имущество.
Сбербанк предлагает кредит под залог недвижимости, который может стать альтернативой ипотечному займу без первого взноса. Кредит предоставляется на любые цели, использование средств на определенные нужды не требуется подтверждать. Ставка по залоговому кредиту составляет от 12%. Преимуществом такого займа является длительный срок – 20 лет, и крупный кредитный лимит – до 10 млн. рублей.
Кредитная карта
Еще один способ получить заёмные средства в Сбербанке безработным – оформить кредитную карту. Проценты по кредитке значительно превышают значения по потребительскому займу, либо залоговому кредиту. Однако вероятность одобрения по этому продукту выше. До конца 2018 года запущена акция для новых клиентов. Всем заёмщикам, оформившим кредитку до 31.12.2018, предоставляется бесплатное годовое обслуживание в течение первого года.
Преимуществом кредитной карты становится беспроцентное пользование средствами до 50 дней. Льготный период распространяется на безналичные покупки. Таким образом, клиент может значительно сэкономить на переплате, оплачивая ежедневные расходы кредиткой. Также за безналичные покупки начисляются бонусы «Спасибо», которые клиент может потратить по своему усмотрению в широкой сети партнеров.
Оформить кредитку Сбербанка можно по одному документу – паспорту. Это отличный вариант для безработных граждан. Кредитный лимит достигает до 600 тысяч рублей, подбирается индивидуально для каждого клиента. Срок действия пластика – 3 года. Чаще всего безработные пользователи открывают кредитную карту моментум, но есть все шансы получить пластик золотой серии.
Получение кредита в Сбербанке с неофициальным трудоустройством
Сбербанк выдаёт кредит безработной молодёжи. Это целевой заём на оплату обучения. В данному случае подтверждать уровень доходов не требуется. Помимо молодежи, без справок о доходах кредит могут получить граждане, получающие пенсионные выплаты на счёт в Сбербанке.
Неофициально трудоустроенным клиентам проще всего оформить кредитную карту по одному документу. Если требуется более высокая сумма займа, либо доходы клиента не позволяют оформить заём, то можно привлечь поручителя. Процедура проверки поручителя абсолютно такая же, как и основного заёмщика. Ведь поручитель несёт такую же ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору, и в случае просрочек кредитор может взыскать долг с него.
Если Сбербанк отказал по заявке
Более лояльные требования к потенциальному заёмщику предъявляют микрофинансовые организации, но годовые проценты намного выше банковских показателей. Кроме того, можно обратиться к частным инвесторам, которые не требуют никакого подтверждения трудовой деятельности. В любой ситуации не стоит отчаиваться, есть достаточно способов получить кредит безработному человеку.
Можно ли взять кредит в Сбербанке, если не работаешь? В последние годы этот вопрос от российских жителей звучит все чаще, так как экономический кризис неблагоприятно сказался на трудоустройстве граждан нашей страны. Из-за массового закрытия фирм и сокращений вопрос материальной поддержки со стороны стал еще более актуальным.
При подаче заявки на кредит Сбербанка наличие текущего место работы играет ключевую роль. Специалисты обращают на него внимание в первую очередь, не забывая учитывать и выполнение других требований к предоставлению на руки денежной ссуды.
К сожалению, нам придется расстроить тех, кто не трудоустроен в настоящее время. Безработным гражданам в Сбербанке кредит не может быть выдан. Банк обязательно требует предоставления каких-либо гарантий, чтобы выданный им займ был выплачен заемщиком вовремя и в полном объеме. Без этого условия сделка не может быть заключена.
Возможно ли выдача займа, если я работаю, но не официально
Здесь, увы, тоже придется дать отрицательный ответ. Если вы просмотрите все предложения Сбербанка самостоятельно, то наверняка обратите внимание, что в списке требований всегда фигурирует такой пункт, как предоставление трудовой книжки и справки о доходах.
Если вы не трудоустроены неофициально, хотя и имеете ежемесячный доход, подтвердить этот факт нельзя будет. В качестве гарантии Сбербанк вновь не получит ничего ценного, поэтому в выдаче вам кредита сотрудникам придется отказать и на этот раз.
Возможно ли кредитование в Сбербанке граждан с невысоким доходом
Уровень доходов клиента хоть и является важным фактором в принятии решении о выдаче средств, но не самым главным. Если вы работаете официально и имеете при этом стаж на текущем месте трудоустройства от 6 месяцев и выше, даже с невысоким уровнем дохода банк может согласиться на оформление кредита, правда на так называемых «облегченных» условиях. Скорее всего вам просто будет предложена невысокая сумма займа и простые способы предоставления средств на руки, не требующее внесения залога или обеспечения.
Ознакомиться со всеми кредитными продуктами Сбербанка вы в любой момент можете на официальном сайте www.sberbank.ru.
